L’investissement financier intimide souvent par un flux d’informations trop constant. Trop de data, trop de titres, trop d’instruments. Difficile de s’y retrouver. C’est là que compartimenter aide. En clair, tout en finance est décomposable, et cela permet d’avoir une meilleure lecture. D’abord les instruments, qui se répartissent en Actions, Obligations, etc. Même chose pour les stratégies, les plus sophistiquées pouvant se décomposer en quelques concepts de base : acheter ou vendre, attendre ou agir rapidement, accepter plus ou moins de risque.
Comprendre ces briques élémentaires permet de construire progressivement sa compréhension, sans se noyer dans le jargon. On commence par les fondamentaux, avant d’explorer les options plus élaborées.
Les cryptomonnaies : du simple achat au trading sophistiqué
Les cryptomonnaies représentent-elles vraiment un univers si complexe ? En réalité, il y a des “compartiments” lorsqu’on investit dans les cryptos, du plus simple au plus sophistiqué. Chaque niveau ajoute des possibilités, mais aussi des complications qu’il vaut mieux comprendre avant de s’y aventurer. La beauté de cette progression, c’est qu’on peut très bien rester au premier niveau et obtenir des résultats satisfaisants.
Le HODL (déformation volontaire de “hold”, qui signifie simplement “garder”)
C’est l’approche la plus basique. Vous achetez de l’Ethereum sur une plateforme comme Coinbase, puis vous conservez vos cryptos pendant des mois ou des années. C’est l’équivalent d’acheter de l’or et de le mettre dans un coffre, sauf que votre coffre est numérique. On ne regarde le cours qu’occasionnellement, exactement comme un placement long terme.
Le trading spot (achat et vente au comptant)
C’est l’étape suivante dans la sophistication. Au lieu de garder, vous tentez de profiter des mouvements de marché en achetant bas et vendant haut. Concrètement, vous surveillez les cours, analysez les tendances et passez des ordres d’achat ou de vente. Cela demande plus de temps et une certaine compréhension des marchés. C’est un peu comme passer du jardinage occasionnel au maraîchage : plus impliquant, potentiellement plus rentable, mais aussi plus chronophage !
Les contrats à terme (futures et perpétuels)
Les contrats à terme de l’Ethereum introduisent la notion d’effet de levier dans le trading spot : c’est un mécanisme qui multiplie vos gains… mais aussi vos pertes potentielles. En clair, vous ouvrez un achat ou une vente avec un capital limité, le reste de la position étant “financé” par la plateforme. Si le marché va dans votre sens, vous empochez des gains liés à l’ensemble de la position (c’est là tout l’intérêt). Dans le cas contraire, vous pouvez perdre votre mise. Plus risqué, mais potentiellement plus rentable !
Le yield farming
Le yield farming représente une philosophie différente : faire travailler ses cryptos pour générer des revenus réguliers. La majorité des cryptomonnaies permettent de gagner des intérêts en les prêtant à un projet dans l’univers crypto. Cela peut être une plateforme de prêt, un échangeur de tokens, etc. Toujours est-il que les rendements varient selon les projets, et surtout varient dans le temps. Les “yield farmers” sont donc en mouvement constant, prêts à “bouger” leurs cryptomonnaies d’un protocole à l’autre.
Actions et ETF : construire son portefeuille par étapes logiques
Vous pouvez utiliser les mêmes clés pour simplifier votre lecture de l’univers des marchés actions. En effet, investir en bourse paraît complexe avec ses milliers d’actions disponibles. Or on peut simplifier sa lecture en considérant ceci : investir en actions revient à faire trois choix successifs.
D’abord, choisir entre actions individuelles ou ETF (ces fonds qui répliquent automatiquement un indice). Ensuite, définir son horizon de placement. Enfin, décider de sa diversification. Attention, il s’agit d’une grille de lecture pour démarrer et comprendre les Actions. Investir et choisir ses titres est une autre discipline à apprendre !
Actions ou ETF (exchange-traded funds) ?
Les ETF sont la solution la plus simple pour débuter en bourse. Un ETF Monde, c’est un panier contenant plus de mille entreprises mondiales. En une seule transaction, vous achetez un morceau de toutes ces sociétés : Apple, Nestlé, Toyota, Exxon, TotalEnergies, etc. La diversification est automatique et maximale. Vous n’avez pas à choisir entre Microsoft ou Google, vous prenez les deux. C’est le pilote automatique de l’investissement boursier.
Investir à court terme ou long terme ?
L’horizon de placement change votre approche. Sur le court terme (moins d’un an), vous surveillez les cours, réagissez aux actualités, tentez de profiter des fluctuations. C’est plus actif, plus stressant aussi. Les traders passent leurs journées devant des écrans à analyser des graphiques. Sur le long terme (5 ans et plus), vous ignorez les soubresauts quotidiens. Warren Buffett résume ainsi : “Notre période de détention préférée est pour toujours”. Cette approche buy and hold (acheter et conserver) demande moins de temps mais plus de patience. Les crises deviennent des opportunités d’achat plutôt que des moments de panique.
Concentrer ses achats ou diversifier ?
Dernier choix structurant : combien de positions différentes ? Certains investisseurs concentrent tout sur 3 à 5 convictions fortes. Si vous avez raison, les gains sont spectaculaires. Si vous avez tort, les pertes aussi. C’est l’approche de certains fonds activistes qui misent gros sur peu d’entreprises qu’ils connaissent parfaitement. La diversification, c’est l’approche prudente : répartir sur 20, 50, voire des centaines de titres différents.
Un ETF Monde pousse cette logique à l’extrême avec ses milliers d’entreprises. Vous ne ferez jamais x10 sur votre capital, mais vous ne perdrez jamais tout non plus. C’est le principe du “ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier” appliqué à la bourse.
Un dernier mot pour finir : l’art de progresser pas à pas
C’est ainsi que l’on peut simplifier sa lecture de l’investissement pour mieux comprendre. D’expérience, la tentation des primo-investisseurs consiste souvent à vouloir tout diversifier immédiatement. En produits (beaucoup de cryptos et d’actions d’un coup), en horizons (investir à la fois long/court terme), ou encore vouloir capter trop de tendances comme le boom des énergies renouvelables en même temps que l’IA et l’industrie de l’armement.
C’est une erreur évidemment, et qui mène plus souvent à la paralysie qu’à la prospérité. Un parcours raisonnable pourrait ressembler à ceci : débuter avec un seul produit simple, comme un ETF mondial performant dans un PEA ou un peu d’Ethereum et de Bitcoin sur une plateforme reconnue. L’important est de commencer modestement, avec une somme dont la perte ne vous empêcherait pas de dormir.
Après quelques mois, une fois familiarisé avec les variations de marché et les mécanismes de base, vous pouvez envisager d’ajouter un deuxième instrument. Peut-être une SCPI pour toucher à l’immobilier, ou un peu plus de diversification dans vos ETF.Cette progression méthodique présente plusieurs avantages. D’abord, elle permet d’apprendre de ses erreurs sur de petits montants. Ensuite, elle évite la surcharge cognitive du débutant qui jongle entre dix plateformes différentes. Enfin, elle construit progressivement votre compréhension et votre confiance. En définitive, simplifier l’investissement ne signifie pas ignorer sa complexité, mais la décomposer en éléments digestes.
